Point-of-Sale-Lending: Chancen und Entwicklungen für Europäische Banken

Point-of-Sale-Lending: Chancen und Entwicklungen für Europäische Banken

Point-of-Sale-Lending (POS-Lending) hat sich in den letzten Jahren zu einer der am schnellsten wachsenden Finanzierungsoptionen entwickelt. Verbraucher nutzen zunehmend flexible Zahlungsmodelle wie Buy Now, Pay Later (BNPL), um größere Anschaffungen bequem in Raten zu finanzieren. Während Fintechs diesen Markt bisher dominiert haben, erkennen auch Banken das Potenzial von POS-Lending als Ergänzung ihres Kreditportfolios. Dieser Beitrag beleuchtet die aktuellen Entwicklungen, Wachstumszahlen und die Bedeutung von POS-Lending im deutschen Markt.

Was ist Point-of-Sale-Lending?

POS-Lending ermöglicht es Verbrauchern, direkt beim Kauf eines Produkts oder einer Dienstleistung eine Finanzierung abzuschließen – entweder online oder im stationären Handel. Diese Art der Finanzierung zeichnet sich durch schnelle Kreditentscheidungen und flexible Rückzahlungsoptionen aus. Besonders beliebt ist sie bei größeren Anschaffungen wie Möbeln, Elektronik oder Renovierungsprojekten.

Wachstum und Trends im POS-Lending-Markt

Der Markt für POS-Lending wächst rasant, sowohl weltweit als auch in Deutschland:

• Wachstum des BNPL-Marktes: Der BNPL-Sektor in Deutschland verzeichnete zwischen 2021 und 2024 ein durchschnittliches jährliches Wachstum (CAGR) von 19,4 %. Bis 2030 wird ein Marktvolumen von 103,44 Milliarden USD erwartet.
• Verbrauchererwartungen: Rund 60 % der deutschen Verbraucher bevorzugen flexible Zahlungsoptionen bei größeren Anschaffungen. Besonders jüngere Zielgruppen nutzen POS-Finanzierungen aktiv.
• Stationärer Handel: Während POS-Lösungen zunächst vor allem im E-Commerce populär waren, gewinnen sie zunehmend auch im stationären Handel an Bedeutung. Händler integrieren diese Angebote, um Kunden ein nahtloses Einkaufserlebnis zu bieten.

Vorteile von POS-Lending für Banken

POS-Lending bietet Banken verschiedene Möglichkeiten, ihr Geschäft auszubauen und neue Zielgruppen zu erschließen:

1. Erweiterung des Kreditportfolios

Mit POS-Lending können Banken ihr Angebot im Bereich Konsumentenkredite diversifizieren und neue Einnahmequellen erschließen – etwa durch Transaktionsgebühren oder Zinseinnahmen.

1. Zugang zu neuen Kundengruppen

POS-Finanzierungen sprechen Kunden an, die keine klassischen Kredite beantragen würden. Die einfache Abwicklung direkt am Verkaufsort senkt die Hemmschwelle und eröffnet Banken neue Zielgruppen.

1. Partnerschaften mit Drittanbietern

Banken arbeiten zunehmend mit Drittanbietern zusammen, die als Schnittstelle zwischen Einzelhändlern und Finanzdienstleistern fungieren. Diese Anbieter integrieren die Finanzierungsangebote der Banken in die Verkaufsprozesse der Händler – sowohl online als auch offline. Solche Partnerschaften ermöglichen es Banken, ihre Reichweite zu erhöhen und gleichzeitig Händlern dabei zu helfen, ihren Kunden flexible Zahlungsoptionen anzubieten.

1. Datenbasierte Einblicke

Über POS-Lösungen erhalten Banken wertvolle Informationen über das Kaufverhalten ihrer Kunden. Diese Daten können genutzt werden, um personalisierte Produkte anzubieten und Cross-Selling-Potenziale zu heben.

1. Verbesserte Kundenerfahrung

Schnelle Kreditentscheidungen und flexible Rückzahlungsmodelle sorgen für eine positive Kundenerfahrung – ein Vorteil sowohl für Verbraucher als auch für Händler.

Herausforderungen im EU Markt

Trotz der Vorteile gibt es auch Herausforderungen, die Banken berücksichtigen müssen:

• Technologische Integration

Die Implementierung moderner POS-Systeme erfordert Investitionen in digitale Plattformen und IT-Infrastruktur.

• Wettbewerbsdruck durch Fintechs

Fintech-Unternehmen sind oft agiler und schneller bei der Einführung neuer Lösungen. Um konkurrenzfähig zu bleiben, müssen Banken innovative Produkte entwickeln und effizient umsetzen.

Zukunftsaussichten für POS-Lending

Die Nachfrage nach flexiblen Zahlungsmodellen wird in den kommenden Jahren weiter steigen. Verbraucher legen zunehmend Wert auf Komfort und Flexibilität bei der Finanzierung ihrer Einkäufe – sei es online oder im stationären Handel. Für Banken bietet sich hier die Möglichkeit, durch gezielte Investitionen in Technologie und Partnerschaften mit Drittanbietern ihre Position im Konsumentenkreditmarkt zu stärken.

Fazit

Point-of-Sale-Lending ist ein wachsender Markt mit großem Potenzial in Deutschland und in der EU. Die steigende Nachfrage nach flexiblen Zahlungsmodellen eröffnet Banken neue Chancen zur Diversifikation ihres Kreditportfolios und zur Ansprache neuer Zielgruppen. Gleichzeitig erfordert die erfolgreiche Umsetzung Investitionen in Technologie sowie die Einhaltung regulatorischer Vorgaben. Durch die Zusammenarbeit mit Drittanbietern können Banken ihre Angebote effizienter in den Handelsprozess integrieren und so von diesem Wachstumsmarkt profitieren – zum Vorteil ihrer Kunden und ihres Geschäftsmodells gleichermaßen.

Sources:

• McKinsey & Company: "Buy Now, Pay Later: Five Business Models to Compete" (2021)
• Deloitte: "Buy Now Pay Later Risks and Rewards" (2022)
• European Central Bank: "January 2025 Euro Area Bank Lending Survey" (2025)
• Mastercard: "Mastercard Installments: How Mastercard BNPL Works" (2024)
• Accenture: "The $1.8 Trillion Opportunity in POS Financing" (2019)

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